피킹률 높은 신용카드 TOP5(2024년 3월 기준)

최근 급등하는 금리는 신용카드 사용에 대한 부담을 더욱 가중시키고 있습니다. 부주의한 사용은 순식간에 큰 재정적 어려움으로 이어질 수 있으며, 특히 현재 어려운 경제 상황 속에서 신용카드는 현명하게 사용해야만 경제적 부담을 줄이는 도구가 될 수 있습니다.

본인의 소비 패턴과 혜택 선호도를 분석하여 피킹률이 높은 카드를 선택하고, 현명한 사용 습관을 기르는 것이 중요합니다. 따라서 피킹률 높은 신용카드에 대해 알아보겠습니다.

신용카드 피킹률이란?

신용카드 피킹률은 신용카드 사용으로 얻는 할인 혜택과 적립금을 해당 카드의 총 사용 금액으로 나눈 비율입니다. 쉽게 말해, 카드를 얼마나 현명하게 사용하고 있는지를 나타내는 지표라고 생각하면 됩니다.

1) 계산방법

피킹률 = (월 평균 혜택 금액 - 월 평균 연회비) / 월 평균 총 사용액 * 100%

2) 예시

월 평균 총 사용액: 100만 원
월 평균 혜택 금액: 5만 원
월 평균 연회비: 1만 원
피킹률: ((5만 원 - 1만 원) / 100만 원) * 100% = 4%

3) 피킹률 평가

3~5%: 일반적으로 적당한 수준으로 평가됩니다.
5% 이상: 카드를 효율적으로 활용하고 있다는 의미입니다.
5% 미만: 카드 혜택을 충분히 활용하지 못하고 있다는 가능성이 있습니다.

4) 피킹률 높이는 방법

카드 홈페이지, 앱, 카드사 홈페이지 등을 통해 제공하는 혜택 정보를 꼼꼼하게 확인합니다.
자신의 소비 패턴에 맞는 카드 혜택을 활용하는 전략을 세웁니다.
카드 결제 시 높은 할인 혜택을 제공하는 업체를 우선적으로 이용합니다.
적립금을 현금으로 환전하거나 다양한 혜택으로 교환하여 활용합니다.
연회비가 부담스러운 경우 다른 카드로 변경하거나 혜택을 충분히 활용하여 연회비를 상쇄합니다.

5) 주의사항

피킹률은 카드 사용의 효율성을 나타내는 지표이지만, 유일한 기준은 아닙니다.
카드 사용 시 금리, 부가서비스, 카드 등급 등 다른 요소들도 함께 고려해야 합니다.

피킹률 높은 신용카드 TOP 5 (2024년 3월 기준)

신한카드 Mr.Life(미스터 라이프)

1) 피킹률

신한카드 Mr.Life의 피킹률은 개인의 소비 패턴에 따라 다르지만, 일반적으로 6.4% 사이로 예상됩니다.

2) 연회비

해외겸용(Visa): 18,000원
국내전용: 15,000원

3) 기준실적

직전 1개월 합계 30만원 이상

4) 주요 혜택

관리비: 전기, 도시가스 10% 할인
주유: 4대 주유소 리터당 60원 할인
통신: SKT, KT, LG U+ 10% 할인(인터넷, 집전화, 결합상품 포함 할인)
대형마트: 이마트, 롯데마트, 홈플러스 10% 할인
쇼핑: 온라인쇼핑몰, 소셜커머스 10% 할인, 라이프스타일 푸드 인테이크몰 20%
대중교통: 택시비 10% 결제일 할인
카페/베이커리: 스타벅스, 커피빈 등 커피전문점 10%
외식: 외식, 커피업종 이용금액 10% 할인
편의점: 모든 편의점 10% 할인
의료: 병원, 약국 업종 10% 할인

삼성카드 taptap O(탭탭오)

1) 피킹률

삼성카드 taptap O의 피킹률은 개인의 소비 패턴에 따라 다르지만, 일반적으로 6.8% 사이로 예상됩니다.

2) 연회비

해외겸용(Master): 10,000원
국내전용: 10,000원

3) 기준실적

직전 1개월 합계 30만원 이상

4) 주요 혜택

쇼핑: 쿠팡, 11번가 등 연최대 6만원할인(쇼핑 7% 할인 또는 1% 적립)
대중교통: 버스, 지하철, 택시요금 10% 할인
영화: 영화 연 최대 6만원 할인(CGV, 롯데시네마 5,000원 할인)
편의점: 편의점 7%할인 또는 1%적립
카페/베이커리: 커피 연 최대 12만원 할인(스타벅스 50% 또는 카페 30%할인)
통신: 통신요금 10% 결제일 할인
포인트/캐시백: 월 최대 3만원, 연간 36만원 할인(쇼핑 1% 빅포인트 적립)

현대카드 Z family

1) 피킹률

현대카드 Z family의 피킹률은 개인의 소비 패턴에 따라 다르지만, 일반적으로 3~7% 사이로 예상됩니다.

2) 연회비

해외겸용(Visa, Amex): 10,000원
국내전용: 10,000원

3) 기준실적

직전 1개월 합계 40만원 이상

4) 주요 혜택

대형마트: 이마트, 홈플러스, 롯데마트 10% 할인
외식: 배달의민족, 요기요, 쿠팡이츠 10%할인
쇼핑: 네이버쇼핑, 쿠팡, G마켓 등 10%할인
주유: 주유 시 리터당 100원 청구 할인
관리비: 통신요금 7% 할인, 아파트관리비 7% 할인, 도시가스 7% 할인

롯데카드 LOCA 365

1) 피킹률

롯데카드 LOCA 365의 피킹률은 개인의 소비 패턴에 따라 다르지만, 일반적으로 7.3% 사이로 예상됩니다.

2) 연회비

해외겸용(Master, Amex): 20,000원
국내전용: 20,000원

3) 기준실적

직전 1개월 합계 50만원 이상

4) 주요 혜택

통신: 이동통신비 10% 결제일 할인(이동통신비 2~3개월 무이자 할부)
대중교통: 대중교통 10% 결제일 할인
외식: 배달앱 10% 결제일 할인(배달앱 2~3개월 무이자 할부)
금융: 보험료 10% 결제일 할인(보험료 2~3개월 무이자 할부)
교육: 학습지 10% 결제일 할인(학습지 2~3개월 무이자 할부)
문화: 스트리밍 서비스 1,500원 할인(스트리밍 2~3개월 무이자 할부)
관리비: LOCA 365로 매달 나가는 관리비, 공과금 10% 결제일 할인

KB국민카드 My WE:SH(마이위시)

1) 피킹률

KB국민카드 My WE:SH(마이위시)의 피킹률은 개인의 소비 패턴에 따라 다르지만, 일반적으로 3.48% 사이로 예상됩니다.

2) 연회비

해외겸용(Master, Amex): 15,000원
국내전용: 15,000원

3) 기준실적

직전 1개월 합계 40만원 이상

4) 주요 혜택

간편결제: KB Pay 10% 할인
편의점: GS25, CU 최대 20% 할인
외식: 패밀리레스토랑등 음식점 최대20%할인, 배달의민족등 배달앱 최대 15% 할인
통신: SKT,KT,LGU+등 10% 할인
대중교통: 택시 5% 할인
문화: 넷플릭스, 티빙 등 OTT 30%할인, 교보문고등 온라인서점 최대15% 할인
카페/베이커리: 카페 최대 15% 할인
레저: 종합스포츠센터,골프장등 최대15%할인
뷰티: 미용실 최대 15% 할인
영화: CGV등 영화관 최대 40% 할인
쇼핑: 마켓컬리 최대 15% 할인, 올리브영 최대 15% 할인

신용카드 선택시 주의사항

소비 패턴 분석: 주요 소비 분야와 결제 방식을 파악하여 자신에게 맞는 카드를 선택하세요.
카드 종류 비교: 연회비, 혜택, 금리, 해외 사용 여부, 부가서비스 등을 비교하여 신중하게 선택해야 합니다.
신용 등급 확인: 신청 전에 자신의 신용 등급을 확인하여 승인 가능성을 높이고 불이익을 방지하세요.
안전한 관리: 분실 및 도난에 대비하여 카드를 안전하게 관리하고, 정기적으로 사용 내역을 확인하여 부정 사용을 예방해야 합니다.
책임감 있는 사용: 카드는 현금보다 높은 금리로 거래되며, 부주의하게 사용하면 부채 발생 가능성이 높습니다. 모든 비용 (연회비, 금리, 수수료 등)을 인지하고 책임감 있게 사용해야 합니다.
주의: 신용카드는 현명하게 사용해야 편리한 금융 도구이지만, 부주의하게 사용하면 큰 재정적 부담으로 이어질 수 있습니다.